UŽITEČNÉ RADY
Půjčka je závazek, který je potřeba si dobře rozmyslet. Existuje hned několik rad, nad čím se zamyslet, než o půjčku zažádáte.
Budete schopni splácet?
Před žádostí o úvěr je potřeba si uvědomit, zda budete schopni splácet měsíčně stanovenou částku. Půjčka je někdy opravdu nezbytná, ale neschopnost splácet může vést ještě k větším problémům.
Kolik si chcete půjčit?
Vždy si dopředu spočítejte a rozmyslete, kolik si hodláte půjčit. Nikdy si nepůjčujte větší částku, než je skutečně nutné. Vyhnete se tak zbytečným úrokům a poplatkům při vyšší půjčené částce.
Splátka max. 25% čistého příjmu.
Vaše půjčka by neměla výrazně zasáhnout do Vašich příjmů. Uvědomte si, že po odeslání splátky Vám musí zůstat nějaká rezerva na nečekané výdaje. Ideální splátka je maximálně 25% Vašeho čistého přijmu.
Seznamte se s podmínkami
Znát všechny podmínky je velice důležité. Vždy může nastat případ, kdy budete chtít úvěr navýšit, nebudete schopni splácet, nebo naopak budete chtít úvěr splatit předčasně. V takovém případě je dobré vědět, za jakých podmínek je to možné.
Nezapomeňte na RPSN
Některé společnosti lákají na nízký úrok. Následně ale zaplatíte velké částky na poplatcích, které jsou mnohdy vyšší než půjčky s vyšším úrokem. O částce, kterou skutečně za půjčku zaplatíte, vypovídá RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů.
Mějte o půjčce přehled
Že vše probíhá v pořádku a půjčka je férová od samého začátku, tedy bez skrytých poplatků, by měl mít možnost si klient vždy ověřit. Férová půjčka nabízí osobní účet, kde budou všechny informace přehledně vypsané – výše splátky, kolik zbývá splatit atd.
Spotřebitelský vs. podnikatelský úvěr
Některé společnosti se na hraně zákona snaží obejít zákon o spotřebitelském úvěru tím, že nabízejí úvěr podnikatelský, který nepodléhá dozoru ČNB a ztrácí výhody spotřebitelského úvěru. Že jde o takový úvěr poznáte, pokud po Vás budou chtít živnostenský list pro zisk půjčky.
Vybírejte si poskytovatele s licencí
Nikdy si nepůjčujte od nikoho bez licence. Ta je totiž zárukou, že sprostředkovatel či poskytovatel půjčky dodržuje zákon pro poskytnutí spotřebitelského úvěru, který je kontrolován Českou národní bankou.
Půjčku si promyslete a porovnejte
Existuje hned několik internetových srovnávačů, kde si lze půjčky porovnat. Nikdy by se nemělo stát, že si půjčíte hned na první stránce, na kterou se dostanete. Zjistěte si, jestli to někde nejde levněji za lepších podmínek.
Slovník pojmů
Při půjčce se často setkáte s pojmy, které nemusíte znát nebo si jejich význam vykládáte špatně. Proto jsme pro Vás připravili tento slovník, kde nejdůležitější pojmy stručně vysvětlíme, abyste se mohli ve smlouvě lépe orientovat a rozuměli všemu, co se chystáte podepsat.
dlužník = komu vzniká závazek vůči věřiteli
věřitel = ten co půjčuje, vzniká mu pohledávka za věřitelem
splátkový kalendář = rozpis s datem, kdy a v jakých částkách má dlužník věřiteli splácet úvěr
jistina = částka, která byla klientovi vyplacena věřitelem
úrok = kolik musí dlužník věřiteli za půjčku zaplatit navíc, vyjadřuje se procentem a vypočítá se z vypůjčené částky za dané období
pevná úroková sazba = výše úroku zůstává po celou dobu trvání úvěru stejná
RPSN = náklady spojené se spotřebitelským úvěrem za jeden rok
p.a. = roční úroková sazba, tedy úrok za rok
p.m. = měsíční úroková sazba
bonita = schopnost klienta splácet závazky
exekuce = soudem nařízené splácení dluhů (prostřednictvím srážek ze mzdy, prodejem majetku či přikázání uhrazení závazku z účtu dlužníka)
insolvence = neschopnost dlužníka dlouhodobě splácet své závazky a dluhy
spotřebitelský úvěr = úvěr určený k financování soukromých potřeb fyzických osob
Příklad
Parametry:
- výše spotřebitelského úvěru: 10 000 Kč
- poplatek na náklady spojené s uzavření smlouvy (neplatí se předem, odečítá se od vyplaceného úvěru): 2 000 Kč
- doba splatnosti: 6 let (72 měsíců)
- úrok: 23% p.a. (pevná sazba)
- výše měsíční splátky: 257 Kč / měsíc
- RPSN: 38,64%
- celkem zaplaceno na úroku: 8 521 Kč
- celková částka zaplacená klientem: 18 504 Kč
Nezávazný formulář
